农业保险步入高质量发展快轨

作者:匿名 时间:2019-11-03 11:57:07;

十月的金秋是收获季节,今年我们国家有望迎来又一个收获年。据中央农村工作领导小组办公室主任兼农业和农村事务部部长韩长富表示,今年夏季粮食产量有所增加,大多数秋季粮食生长良好。例如,后期不会有大台风、霜冻等自然灾害,预计第五年中国粮食产量将稳定在1.3万亿斤以上。

经过12年的实践发展,中国农业保险作为分散风险的有效手段,在促进现代农业发展、保障粮食安全和稳定农民收入方面发挥了日益突出的作用。然而,随着农村的振兴揭开了“三农”事业发展的新篇章,面对日益增多和更加多样化的风险保障需求,农业保险也需要加快发展步伐,提高质量。最近,财政部、农业和农村事务部、中国银行业监督管理委员会、林草局等四个部门联合发布了《关于加快农业保险优质发展的指导意见》(以下简称《指导意见》),为这一进程敲响了警钟。

数据

成就背后仍有不足之处。

让我们看看这组数据。2018年,全国农业保险费收入达到571.41亿元,是2006年的67.4倍。农业保险提供了3.46万亿元的风险保护,是2016年的17.3倍。赔偿总额为423.15亿元,而2007年支付给受灾农民的赔偿金仅为9700万元,是后者的436倍。回顾过去12年,农业保险的发展是显而易见的。

农业保险的发展旨在支持农业生产的“安全网”。因此,保险水平是衡量农业保险发展的关键指标。数据显示,从2008年到2018年,中国农业保险保障水平从3.59%提高到23.21%,11年内增长6倍以上,年均复合增长率为18.49%。其中,种植业和畜牧业保险水平分别从2008年的3.83%和3.40%提高到2018年的11.98%和12.88%,年均复合增长率分别为10.92%和12.87%。

数据

目前,中国的农业保险覆盖面与发达国家相当。从保险深度来看,最近发布的《中国农业保险保障研究报告》(以下简称《报告》)表明,总体而言,农业保险对粮食、棉花、石油、糖、生猪、奶牛等重要农产品有较好的保险覆盖面。2018年,上述类别的保险覆盖水平高于两个行业的平均保险覆盖水平。从保证深度来看,两个业主主要产品的保险保证深度没有太大差异,单位保证金额已经能够更好的覆盖相应农作物生产的物化成本,生产成本和全成本的覆盖程度也在不断提高。农业保险的“提价”效应开始显现。

然而,我国农业保险保障水平,尤其是保障深度,与发达国家仍有差距。在担保方面,存在不足和不平衡的问题。不仅产品少,表面窄,而且标准低,品种因地区而异。在补贴方面,机制固化,激励取向不足。同时,农业保险的定价水平也需要提高,理赔服务需要进一步规范。

《指导意见》还指出,农业保险发展仍面临一些困难和问题,与服务“三农”的实际需要相比仍有很大差距。

该政策颁布有利发展

因此,站在政策性农业保险启动12年后的时代背景下,在实施农村振兴战略的背景下,此时《指导意见》的颁布无疑对促进农业保险的发展具有重要意义。

《指导意见》明确体现了农业保险“提高标准、扩大覆盖面、增加产品”的要求。例如,在提高农业保险覆盖水平方面,今后将结合农业产业结构调整和生产成本变化,探索建立农业保险覆盖水平动态调整机制,在覆盖农业生产直接物化成本的基础上扩大农业巨灾保险试点。记者在采访中感到,许多农民除了应对自然灾害带来的风险外,还希望通过保险为收入增加一个“安全阀”。《指导意见》的颁布将进一步推动相关收入保险产品的实施,加快水稻、小麦、玉米全成本保险和收入保险试点。

农业保险的有效性与农业保险的运行机制是否完善有着非常密切的关系。例如,业界一直期望改善重大灾害的风险分散机制。近年来,通过“保险期货”的实践,许多特色农产品得到了更加全面的保护,农民收入有望更加稳定。同时,保险在缓解农民融资困难和融资昂贵方面也发挥着重要作用。由于鼓励经营农业保险的保险公司探索“农业保险”,可以预期,保险将与其他金融工具形成更多的联系,并扩大其在完善农村信用体系中的信用增级作用。

此外,建议完善保险条款和费率制定机制,加强农业保险信息共享,也有利于完成农业保险基础设施短板,这无疑是促进农业保险高质量发展的必要条件。

业内普遍认为,《指导意见》的颁布将为下一阶段农业保险的发展带来巨大效益。《天丰证券研究报告》认为,《指导意见》的出台将长期推动保险业农业保险业务的发展。2018年,中国农业保险费同比增长20%,增速高于往年。根据新的《指导意见》,各地区将陆续出台农业保险支持政策。预计未来几年工农业保险费的增长将保持在20%左右。

理顺政府与市场的关系

首都经济贸易大学保险系的陀朱郭教授认为,这是《农业保险条例》颁布后中国农业保险发展的最重要的政策文件,也是未来一段时期中国农业保险发展的规划。

陀朱郭在接受英国《金融时报》记者采访时表示:“指导意见是过去12年农业保险实践经验的总结,也面临由此产生的问题和困难。随着农业的发展,农业保险的发展现状逐渐不能满足农村农民的风险保护需求,需要在制度建设、经营管理、风险分散安排等方面进一步完善。此次发布的《指导意见》涵盖宏观和微观两个层面,为农业保险向高质量发展指明了方向和路径。”

考虑到我国的实际情况,农业保险的发展离不开政府的推动和帮助。面对广大农民,如果仅仅依靠农业保险机构来连接,成本会非常高。以河南某地区小麦保险为例,专家为记者计算了一个账户:每亩土地保费为17.5元,政府补贴为80%,但保险公司每亩承保成本为5.3元,高于农民自己每亩3.5元的保费,加上索赔等环节的成本负担,自然难以有效维持。因此,农业保险业务的推广需要政府各部门的协助与合作。陀朱郭告诉记者,事实上,政府部门在展览、理赔和理赔等领域对农业保险机构非常有帮助。但同时在实际业务发展中,政府部门也存在“越位”和缺位问题,在一定程度上制约了农业保险业务的发展。

此次发布的《指导意见》明确指出,地方各级政府不参与农业保险的具体操作。在充分尊重保险机构在产品开发、精算定价、承保索赔和其他业务方面自主权的基础上,通过提供必要的保费补贴、灾难赔偿以及提供信息和数据来调动市场参与者的积极性。基层政府部门和有关单位可以按照有关规定协助办理农业保险业务。对此,陀朱郭对英国《金融时报》记者表示:“对于政策性很强的农业保险业务来说,《指引》有助于理顺政府与市场的角色关系,从而促进农业保险的高质量发展。”

如何打破农业保险的发展

谈到未来如何促进农业保险的发展,陀朱郭建议:“提高农业保险的保障水平在很大程度上取决于补贴水平。一方面,更多的品种应纳入中央政府的补贴范围,如更多的种植品种、林业、草地等。;另一方面,应该实施差别补贴政策,特别是有利于一些大的不发达农业省份。此外,各省应增加一些特殊农产品保险,中央政府可以通过“以奖代补”的方式增加对地方特殊保险的支持。"

当然,作为农业保险业务的另一个重要参与者,农业保险业务组织也需要针对保障需求,加快创新,促进农业保险业务的发展。一家中型财产保险公司山东分公司的相关负责人对英国《金融时报》表示:“目前,政策性农业保险覆盖面相对较广,农民普遍拥有农业保险覆盖面。然而,随着生产投入的增加,农民对风险保护的需求比以前高得多。无论是应对自然灾害还是市场价格波动,农民都有更迫切的风险保护需求。对于一些新兴的农业运营商来说,有着更加个性化和多样化的安全需求。"

从近年来的行业实践来看,因地制宜地创新具有地方优势和特色的农产品保险,探索收入保险,是保险公司推动农业保险业务高质量发展的关键。这些实践经验也反映在《指导意见》中。例如,《指导意见》提到,应鼓励各地因地制宜地开展有优势、有特色的农产品保险,逐步提高其在农业保险中的比重。开发保险产品,满足新型农业经营者的需求。

记者了解到,在山东威海,太平财险针对当地特色产业,不断推出一系列创新保险产品,包括海带和扇贝养殖风指数保险、海参养殖温度指数保险、西洋参养殖保单保险。与此同时,太平财产保险还为从事土地流转的农业社会化服务经营者提供农作物收入保险。如果土地承办方因自然灾害、事故、疾病、虫害、鼠害或价格波动导致实际收入低于预期,太平财产保险公司将根据协议进行补偿,以帮助其提高经营成果的稳定性。

“农业保险优惠政策的频繁出台,为加快农业保险优质发展带来了巨大机遇。”一家专业农业保险公司的相关官员告诉英国《金融时报》记者。

来源:中国财经新闻网

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